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小微金融能解决中小企业融资难吗?
关键词:企业金融    来源:http://www.ahssd.cn
    对于创业路上的中小企业来说,融资是一大问题。近日,在求是金融汇第55期公开课上,上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈博士就“小微金融能解决中小企业融资难吗”的主题,发表了自己的看法。

  去年以来,企业融资成本升高的问题,引发最高决策层高度关注。针对企业融资成本过高的问题,很多人都有很多不同的看法,但是大家归纳起来好像都有一个:要大力发展必须要小微金融来解决。

  那么,钱到底去哪儿呢?第一说是房地产,过去几年中房地产占了至少20%以上的信贷资金,还有国有企业,还有地方政府融资平台。

  从去年开始,中国人民银行对货币政策又发明了一个新词,提出“定向降准”,人民银行推了一个新兴的工具,想解决谁缺钱我就把钱给你,比如说定向农村的商业银行,降低存款准备金率,降得又比较多,但是这个钱真的又能够流到这些中小企业去吗?

  为什么说中小企业融资难?第一,我们说大机构是不愿意服务小客户的。再一个中小企业没有抵押的资产,如果亏损怎么办。所以大机构不愿意做。我们整个浙江经济,不少企业收不到银行贷款的。浙江过去30年里面,绝大多数的民营企业也是没有从银行借到钱,为什么那个时候没有银行贷款,生意也做得风生水起,而这几年不行了呢?

  其实,不是资金成本高,而是外部环境发生变化了。中国整个经济从短缺经济变成产能过剩。

  以前两分利这个钱借出来,我到市场生产一个东西能卖出去,因为那个时候你生产什么就能卖出什么。我们回想起20多年前,杭州武林广场烧了一把火,把温州皮鞋烧掉了。我们现在想想,如果说你这种鞋子在杭州根本就卖不出去,但是在20多年前,你就能卖出去。因为那个时候真正的这个皮鞋还很少,尽管是牛皮纸做的鞋,虽然是假冒伪劣产品,但是在市场上还是有需求的,很多人因为还没见过皮鞋是什么样子,还能卖出去,所以你的资金利率不敏感,但是现在是完全不一样的。

  我们目前可能是存在一个原因,很多人都在说,2008年基础设施快速发展之后,导致了产品结构失衡。现在对金融产品大面积出现烂尾,资源没有合理配置。

  但是我们来看一下,前面讲了这么多说大机构不能来做,我们说小微金融是不是能解决这个出路?我们说从这几年来,阿里做了小微金融,一夜之间到处是金融。我们说小微金融有一个特点,叫做高风险高利润。高风险高利润意味着抵押品等问题,企业的风险很高。很多人把高利率说成高收益,因为高利率并不等于高收益。

  每家中小企业都适合做大做强? 生产效率低下者融资只能加速倒闭

  中小企业要解决融资难最根本的是要靠他自己,就是生产效率要提高。

  中小企业为什么需要钱呢,主要是两个方面。

  第一维持企业日常运转。大家都知道,胖子烧饼很厉害,浙大西溪校区旁边,我们经常在微信上看到说它在城西做了那么多年,在城西买了房子,还买了奥迪车。他每天现在现金流不得了,对他来说不需要钱。另外还有一个甘其食,做馒头。刚开始甘其食的创始人是同济大学的一个博士,是搞工科的,后来要来做包子,一开始他就走了一条不同寻常的路,有几家店的时候,他就研究中央厨房的问题,为他以后的快速扩张做准备。刚开始的时候,他一个包子的成本是8块或者是10块,但是他觉得还是要做,后来找到风投,现在一直在浙江不断地开店。我觉得对一个企业来说,这个钱主要是维持日常运营和扩大再生产。我们再提一个问题,如果说投八千万给胖子烧饼会怎么样?它没有标准化,它如果再开店,很可能是害人。


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